Capacité d'empruntBorrowing capacity immobilierreal estate

Capacité d'empruntBorrowing capacity

Mensualité max (HCSF 35 %), capital empruntable, budget total, coût du crédit. Mise à jour temps réel.Max monthly payment (HCSF 35%), borrowable capital, total budget, loan cost. Real-time update.

Revenus nets mensuels du foyer (€)Monthly net household income (€)

Charges mensuelles (autres crédits, pension…) (€)Monthly outgoings (other loans, alimony…) (€)

Apport personnel (€)Personal deposit (€)

Durée souhaitéeLoan term

15 ans15 years 20 ans20 years 25 ans25 years

Taux d'intérêt annuel (%)Annual interest rate (%)

3,50 %

Capital empruntableBorrowable capital

— €

Budget total avec apport : — €Total budget incl. deposit: — €

Mensualité max (35 %)Max monthly (35%)— €

Coût total du créditTotal loan cost— €

Total rembourséTotal repaid— €

Taux d'endettement appliquéDebt-to-income applied35 % HCSF

Comment ce simulateur calcule votre capacité ?How this simulator calculates your capacity

Depuis 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux banques deux règles cumulatives :Since 2022, the French High Council for Financial Stability (HCSF) imposes two cumulative rules on banks:

• Taux d'endettement maximum de 35 % (assurance emprunteur incluse)Maximum debt-to-income of 35% (loan insurance included)
• Durée maximale de 25 ans (27 ans en cas de différé pour neuf ou rénovation lourde)Maximum term of 25 years (27 years if deferred, for new build or major renovation)

Ces règles sont maintenues pour 2026. Les banques peuvent déroger sur 20 % de leur production trimestrielle, principalement pour les primo-accédants en résidence principale.These rules are kept for 2026. Banks can deviate on 20% of their quarterly volume, mainly for first-time buyers on a main residence.

Ce qui n'est pas inclus dans le calculWhat is not included in the calculation

• Assurance emprunteurLoan insurance : 0,15 à 0,40 % par an du capital initial selon âge et profil. Représente 5 000 à 30 000 € sur la durée totale d'un crédit.0.15 to 0.40% per year of the initial capital, depending on age and profile. Represents €5,000 to €30,000 over the loan's lifetime.
• Frais de garantieGuarantee fees : caution mutuelle (1,2 % du capital) ou hypothèque (1,8 %).mutual guarantee (1.2% of capital) or mortgage (1.8%).
• Frais de notaireNotary fees : voir notre simulateur dédié.see our dedicated simulator.
• Frais de courtierBroker fees éventuels : 1 % du capital généralement.if any: typically 1% of capital.

Comment booster votre capacité ?How to boost your capacity?

• Allonger la duréeExtend the term — passer de 20 à 25 ans augmente votre capital de ~ 18 % au prix d'un coût total plus élevé.going from 20 to 25 years boosts your capital by ~18% at the cost of a higher total cost.
• Apport plus importantLarger deposit — diminue les intérêts payés sur la durée et améliore votre profil pour la banque (taux préférentiel possible).reduces interest paid over time and improves your profile (preferential rate possible).
• Rembourser un crédit existantRepay an existing loan — réduit vos charges donc augmente la mensualité disponible. Calcul rapide : 200 € de mensualité libérée = ~ 40 000 € de capital empruntable supplémentaire sur 20 ans.reduces your outgoings, increasing the available monthly. Rule of thumb: €200 of freed monthly = ~€40,000 of extra borrowable capital over 20 years.
• Co-emprunteurCo-borrower — additionner les revenus du foyer, sous réserve de la stabilité professionnelle des deux.add household income, subject to both having stable employment.